美国国内正发生大规模财富转移

据 FOX 2 月 5 日报道 在人口结构、文化、家庭和职业趋势变化的推动下，一股巨大的暗流正在影响着美国的财富管理领域，这股暗流还在不断增长。这是美国有史以来规模最大的财富转移，理财顾问们表示，他们已经见证了这一点。

FOX 报道截图

公司（McKinsey & Company）在 2020 年发布的一项研究发现，到本世纪末，女性将控制所持有的史无前例的 30 万亿美元资产中的大部分。麦肯锡称，这是 " 一种潜在的财富转移，其规模之大，接近美国的年度 GDP。"

在进行这项研究时，在美国三分之二的富裕家庭中，男性是主要的财务决策者，但这种情况正在迅速改变。如今，三年多过去了，数据显示，不仅仅是婴儿潮一代（或富裕阶层），女性正越来越多地接管了管理家庭财富的控制权。

First Horizon Advisors 股票投资策略主管特蕾西 · 贝尔（Tracy Bell）表示，女性管理的资产在几代人之间都在增长，但数据显示，这种变化的原因因年龄而异——在 45 岁左右出现明显的差异。

对于婴儿潮一代来说，通常（尽管也有很多例外），女性在丈夫去世后接管家庭投资的控制权。女性往往比男性多活几年，麦肯锡的研究指出，70% 的寡妇会在配偶去世后一年内更换财务顾问。

First Horizon 在一项研究中发现，与年轻女性相比，45 岁以上的女性认为自己拥有 " 优秀（excellent）" 金融知识的可能性要小得多。女性年龄越大，越有可能处于一种更传统的情况下，即她的丈夫是家庭财富的主要管理者。

但在年轻一代中却并非如此。贝尔说，对于 45 岁以下的女性来说，" 情况非常不同——这些女性更以事业为导向，她们为自己（管理财富）的时间更长。"

贝尔援引美国人口普查数据称，现在女性平均在 28 岁进入第一次婚姻，而 1980 年为 22 岁。与前几代人相比，现在人们更加关注女性的教育，如今女性获得学士学位的比例为 44.1%，高于 40 年前的 21%。

贝尔说：" 我们发现，年轻女性倾向于更多地自我教育 …… 而且她们在经济上是独立的。她们知道要问正确的问题，而且她们比男性更倾向于寻求专业建议，这是一件好事。所以，她们知道自己知道什么，但也知道自己不知道什么，这是我们看到的优势之一，对年轻女性来说尤其明显。"

贝尔说，从人口统计学的角度来看，女性在做出金融投资决策方面表现出色，因为她们倾向于从整体上看待自己的决定，并长期坚持下去。她指出，加州大学伯克利分校（University of California, Berkeley）的一项研究发现，随着时间的推移，女性投资者的表现优于男性，而这一结果直接归因于男性过于自信，交易更多。

贝尔大力倡导女性参与家庭财务规划（如果她们还没有），并鼓励那些已经在处理相关事务的女性进一步自我教育。

她警告女性，与男性相比，在建立足够的退休储蓄方面，她们在很多方面都处于不利地位：女性的收入往往较低，她们往往寿命更长，而且由于照顾孩子或父母，她们一生中更有可能出现更大的工作间隙。

贝尔说：" 尽早开始财务规划过程，这很重要，这样当你走到生命的尽头时，你就有了照顾自己所需的资产。"