深陷债务危机，美国X世代和千禧一代申请破产援助人数增加

最新的报道指出，与美国公布的正向的经济数据不同，美国预付法律中介公司 LegalShield 的 12 月消费者压力法律指数 ( CSLI ) 显示，金融压力持续上升，美国寻求破产和其他法律援助的消费者达到三年以来的峰值。超过 3500 万份法律服务请求中得出的数据预测，消费者信心将下降，并暴露出财政挑战的浪潮。

根据 LegalShield 的数据，X 一代和千禧一代寻求破产援助的人数同比增长了 24.7% 和 40.1%。LegalShield 负责消费者分析的高级副总裁马特 · 莱顿 ( MattLayton ) 说，这一激增与更广泛的经济指标产生了摩擦，这表明年龄分别在 44-59 岁和 27-42 岁之间的人可能是信用挑战的 " 煤矿中的金丝雀 "。

这是 2023 年 1 月 19 日在美国首都华盛顿拍摄的国会大厦。来源：新华社

债务危机和信贷危机成为美国近些年经济中频繁出现的问题。根据美国房地产资讯网站 RealEstateWitch 的对 1,000 名千禧一代进行的 2023 年的一项调查，大约 90% 的人有某种形式的非抵押贷款债务，高于去年的 72%，平均余额为 90,590 美元，而 36% 的人说他们有破产的风险。具体来说，大约 70% 的千禧一代靠薪水生活，大多数约 56% 的人说他们难以支付账单，近一半的人说他们难以负担住房 ( 47% ) 。

根据皮尤研究中心（PewResearchCenter）定义，千禧一代（Millennials）指出生在 1981 年至 1996 年之间的人，而 X 世代（GenerationX）是出生于 1965 年至 1980 年的人。X 世代成长于经济衰退期，经历过几次金融危机，深刻地感受到了经济的变化性，因此他们普遍对钱都很谨慎。千禧一代作为美国的新生力量，是美国历史上受教育程度最高的一代。按理说，千禧一代理应享受更加繁荣的经济和更加自由的机会，X 世代的理性和谨慎态度不会导致经济问题。然而，这两代人都面临前所未有的债务和信贷危机。

在美国经济的正向的数据面前，为何，X 一代和千禧一代寻求破产援助的人数不断上升？如何看待美国盘根错节的债务危机和信贷危机？潜在的债务危机将如何影响美国的经济的发展？

经济问题对生活的影响显而易见。越来越多的美国的千禧一代与父母同住。很多人都推迟了结婚、买房和生孩子的时间。不少美国人对于娱乐领域的开支都在不断缩减，大部分都用于基本的生活保障。显然，X 一代和千禧一代的生活质量并不理想。财务焦虑已经成为成年人现实中令人筋疲力尽的一部分，尤其是在世界经济形势仍待进一步好转的国际背景下。

从美国的整个经济环境来讲，X 一代和千禧一代都遭遇过经济危机。经济危机给美国整体的经济的发展带来了较大的冲击，甚至使很多人倾家荡产。美国银行研究所 ( BankofAmericaInstitute ) 在其关于住房所有权的研究中写道，年龄较大的千禧一代更有可能受到 2008 年住房危机的严重打击，相对于年轻的千禧一代，这可能会使他们在财务上倒退。经济大衰退使 X 一代和千禧一代在财富积累方面非常困难，这让他们在面临突发情况时更容易陷入窘境。

2023 年 4 月 24 日，美国总统拜登在首都华盛顿白宫出席活动。来源：新华社

同时，持续三年的新冠肺炎疫情给包括美国在内的国际社会上的许多国家的经济带来了强烈的冲击。新冠肺炎疫情期间，工厂停工，年轻人失业，市场萧条给很多的民众都带来了挑战。对于美国不少民众，收入减少甚至背上债务在新冠肺炎疫情期间变得非常普遍。

除了工资停滞不前，整个行业都陷入困境，美国每一项安全生存的先决条件——教育、住房和医疗——的成本都在急速膨胀，到了很多人无法负担起的程度。从工作保障到社会安全网，不断上涨的开支让很多美国人免于破产的结构受到侵蚀。美国银行研究所（BankofAmericaInstitute）的另一份报告则显示，拥有自己的住房是年轻一代最关心的问题。60% 的 Z 世代和 58% 的千禧一代受访者认为现在拥有住房比过去父母的时代更重要。相比之下，婴儿潮一代只有 26% 的人这样做。

2023 年 5 月 22 日，在美国华盛顿白宫，国会众议长、共和党人凯文 · 麦卡锡就债务上限问题与美国总统拜登谈判后回答记者提问。来源：新华社

对美好生活的向往，对住房和教育的需求不断激增，成为很多美国年轻人选择背负债务的主要原因。学生贷款、汽车贷款、住房贷款和许多其他类型的债务成为美国人日常债务的一部分，经济上的简单化几乎是不可能的。伴随着无处不在的信用卡，从手机到家具，到教育和住房，负债成为很多人的选择。这些行为和选择都非常不容易，所有这些都需要达到财务舒适的底线，而这对于没有机会积累财富或建立深厚专业网络的年轻消费者来说负债是为了更好的未来，但是却加剧了他们经济状况的危险。

更重要的是，在美国，对于那些陷入困境的人来说，没有完善的国家构建的安全网。个人有责任支撑自己的财务状况，以抵御最意想不到的风暴，比如健康危机，因为医疗费用被认为是导致破产的主要原因之一。美国的国家对于个人债务危机的助力不够让很多美国年轻人的对于经济的安全的信心不足。面对突如其来的情况，很多美国人常常无法拥有足够的资金去处理这些问题，又因为无法向国家寻求帮助从而变得更加被动。

与此同时，美国的个人主义观念根深蒂固，以至于许多改变政策以保护美国人民的努力被谴责为家长式作风，并没有得到普遍的欢迎。个人主义影响国家的安全的保护屏障。2022 年 8 月，拜登宣布了学生贷款减免计划，为超过 4000 万名贷款持有人减免最高 2 万美元的学生贷款债务。然而，此项政策被最高法院裁定违宪，使得签署债务减免计划的 2600 万美国人不再可以部分或全部免除债务。很多希望通过这一减免计划减轻债务的学生又重新面临高额的贷款金额。

即使是勤奋的财务行为也不总是能起到保护作用。通货膨胀侵蚀了更高薪水的收益，住房和教育的开支持续增加，就业市场需要进一步发展等等。国家的安全保障的缺失和个人的经济的脆弱让面临各种债务的美国的 X 一代和千禧一代深陷债务危机。

九派新闻记者 木杨